Wer hätte gedacht, dass die Suche nach der perfekten kostenlosen Kreditkarte in Deutschland so spannend sein kann? Es ist fast wie eine Schatzsuche, bei der man die besten Angebote aufspüren muss, während man gleichzeitig die Stolpersteine umgeht, die einem das Leben schwer machen können. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf die verschiedenen Arten von Kreditkarten, die Anforderungen für deren Erhalt und die gängigsten Gründe, warum man möglicherweise abgelehnt wird. Und das Beste daran? Wir werden uns auch einige der besten kostenlosen Kreditkarten ansehen, die für Ausländer in Deutschland zugänglich sind.
Arten von kreditkarten in deutschland
In Deutschland gibt es hauptsächlich zwei Arten von Kreditkarten, die häufig verwendet werden: die Charge-Kreditkarte und die Revolving-Kreditkarte. Die Charge-Kreditkarte ist die am weitesten verbreitete Art und funktioniert so, dass man eine Anschaffung tätigt und den Betrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums, normalerweise vier Wochen, in voller Höhe zurückzahlt. Es gibt kein festgelegtes Ausgabenlimit und keine Zinsen, solange man den gesamten Betrag fristgerecht zurückzahlt.
Charge-kreditkarten vs. revolving-kreditkarten
Im Gegensatz dazu ermöglichen Revolving-Kreditkarten eine flexiblere Rückzahlung. Hier kann man einen Teilbetrag zurückzahlen und den Rest über längere Zeit strecken, was jedoch zu Zinsen führen kann. Während in Deutschland die Charge-Kreditkarte populär ist, verstehen viele in anderen Ländern, wie Großbritannien oder den USA, unter dem Begriff „Kreditkarte“ etwas ganz anderes.
Wann benötigt man eine kreditkarte?
Die Frage ist also: Warum sollte man sich für eine Kreditkarte entscheiden, anstatt sich mit einer Prepaid- oder EC-Karte zufrieden zu geben? Nun, in den meisten Fällen reicht eine EC-Karte für die alltäglichen Zahlungen aus. Doch wenn es ums Reisen geht, wird die Kreditkarte zum wahren Helden. Viele Kreditkarten ermöglichen es, im Ausland kostenlos Bargeld abzuheben, und sind oft beim Mieten von Autos unerlässlich. Schließlich verlangen viele Autovermietungen eine Kreditkarte als Sicherheit.
Die herausforderung bei der beantragung einer kreditkarte
Ein häufiges Problem, mit dem Ausländer konfrontiert sind, ist die hohe Ablehnungsquote bei der Beantragung einer Kreditkarte. Wenn du hier bist, um deine erste Kreditkarte in Deutschland zu beantragen, könnte das eine spannende Herausforderung werden. Kreditkartenanbieter werfen oft einen Blick auf deinen Schufa-Score, der das deutsche Pendant zu deinem Kredit-Score ist. Ein niedriger Score oder gar kein Score kann die Hauptursache für eine Ablehnung sein.
Die besten kostenlosen kreditkarten in deutschland
Jetzt kommen wir zu den interessanten Teilen: den kostenlosen Kreditkarten! Ich habe sechs der besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland verglichen. Dazu gehören:
- A7 Visa Karte
- Advanzia MasterCard Gold
- TF Bank MasterCard Gold
- Visa Karte von Santander
- Payback American Express Kreditkarte
- ICS Visa Kreditkarte
Gemeinsame merkmale
Alle diese Karten sind kostenlos, was bedeutet, dass keine jährlichen Gebühren anfallen. Wenn du im Ausland mit einer dieser Karten bezahlst, profitierst du von fairen Wechselkursen, die von den Kreditkartenunternehmen angeboten werden. Aber Vorsicht: Bei Bargeldabhebungen können Gebühren anfallen, und es ist ratsam, die Automaten in Bahnhöfen oder Flughäfen zu vermeiden.
Bargeldabhebungen und gebühren
Die Payback American Express Kreditkarte hat die ungünstigsten Bedingungen für Bargeldabhebungen, da sie 4% des abgehobenen Betrags als Gebühr erhebt. Bei der ICS Visa Kreditkarte sind es die gleichen Bedingungen. Die TF Bank und die Advanzia MasterCard bieten hingegen kostenlose Bargeldabhebungen an, allerdings wird ab dem Tag der Abhebung Zinsen fällig.
Besondere funktionen und cashback-optionen
Einige Karten bieten auch spezielle Funktionen, wie Cashback auf Reisebuchungen oder Mietwagen. Die TF Bank MasterCard Gold bietet 5% Cashback auf Reisebuchungen, während die Advanzia MasterCard Gold ähnliche Vorteile bietet. Die Payback American Express Kreditkarte ermöglicht es dir, Punkte zu sammeln, die in Bargeld umgewandelt werden können.
Was ist also die beste kostenlose Kreditkarte in Deutschland? Meiner Meinung nach ist die TF Bank Kreditkarte eine hervorragende Option mit einer hohen Akzeptanzrate bei Ausländern. Wenn du jedoch nach einer Kreditkarte mit automatischer Rückzahlung suchst, sind die A7 und die Best Card Basic von Santander ebenfalls gute Alternativen. Ob du ein Student mit niedrigem Schufa-Score bist oder einfach nur einen tollen Cashback-Deal suchst, es gibt für jeden etwas!
Das Wichtigste ist, dass du dich gut informierst und die richtige Wahl für deine Bedürfnisse triffst. Die Welt der Kreditkarten kann überwältigend sein, aber mit den richtigen Informationen wird sie zu einem viel einfacheren Abenteuer. Viel Glück bei der Suche nach deiner perfekten Kreditkarte!
