February 10, 2025
Wie viel geld brauchen sie, um in deutschland von dividenden zu leben?

Wie viel geld brauchen sie, um in deutschland von dividenden zu leben?

Die Idee, von Dividenden zu leben, klingt für viele wie ein Traum, der geradezu nach einer goldenen Zukunft ruft. Wer möchte nicht seine Brötchen mit den süßen Früchten seiner Investitionen verdienen? Aber bevor Sie Ihre ganze Ersparnisse in Dividenden-Aktien stecken, lassen Sie uns die Realität und die Mathematik dahinter etwas genauer betrachten. Spoiler: Es ist nicht ganz so einfach, wie es scheint!

Was sind dividenden und wie funktionieren sie?

Wenn Sie Aktien kaufen, werden Sie gewissermaßen Teilhaber eines Unternehmens. Als Teilhaber haben Sie Anspruch auf einen Anteil am Gewinn des Unternehmens, der manchmal in Form von Dividenden ausgeschüttet wird. Diese Dividenden können monatlich, vierteljährlich oder jährlich gezahlt werden und variieren je nach Unternehmensgewinn und Aktienkurs. Zum Beispiel: Wenn eine Aktie eine Dividende von 8 Euro pro Jahr zahlt und der Aktienkurs 100 Euro beträgt, erhalten Sie 8 % Ihrer Investition zurück. Klingt einfach, oder?

Die vor- und nachteile von dividendeninvestitionen

Nachteile

Aber wie bei allem gibt es auch hier Schwächen. Ein großes Problem ist, dass Unternehmen nicht verpflichtet sind, Dividenden zu zahlen. In schwierigen Zeiten kann es sein, dass sie die Zahlungen einstellen. Ein Beispiel ist die Taiwan Semiconductor Manufacturing Company, deren Dividende von über 5 % im Jahr 2020 auf etwa 1,65 % gefallen ist. Ähnlich erging es Walt Disney, das von 2020 bis 2022 keine Dividenden zahlte und seit 2023 wieder damit begonnen hat.

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Ein weiteres Problem sind die Steuern. In Deutschland müssen Sie auf Ihre Dividenden sofort Steuern zahlen, die etwa 26,75 % betragen. Wenn die Dividende aus dem Ausland kommt, kann eine zusätzliche Quellensteuer von 10 bis 15 % anfallen. Für kleine Portfolios kann die Dividendensteuer zwar vorteilhaft sein, um den jährlichen steuerfreien Freibetrag von 1.000 Euro für Einzelpersonen und 2.000 Euro für Paare zu erreichen, aber das ist nicht die ganze Geschichte.

Die realität der dividenden

Stellen Sie sich vor, Sie erhalten eine Dividende von 10 %, aber der Aktienpreis fällt um 50 %. Das ist wie ein Schlag ins Gesicht! Ein aktuelles Beispiel ist Bayer, dessen Aktienwert durch zahlreiche Klagen um mehr als 50 % gefallen ist. Die Dividende mag hoch sein, aber wenn das Unternehmen an Wert verliert, ist das wenig tröstlich.

Vorteile

Aber nicht alles ist verloren! Dividenden sind in der Regel stabiler als der volatile Aktienmarkt. Auch wenn Unternehmen Dividenden kürzen können, zeigen die meisten historischen Daten, dass Dividenden über die Jahre hinweg weitgehend konstant geblieben sind. Für Investoren, die ein sicheres Einkommen suchen, ist diese Stabilität ein echter Pluspunkt.

Außerdem tendieren Unternehmen, die Dividenden zahlen, dazu, größer und stabiler zu sein. Ein Blick auf die jüngsten Ankündigungen von Tech-Giganten wie Meta und Alphabet zeigt, dass selbst sie in wirtschaftlich schwierigen Zeiten beginnen, Dividenden auszuschütten.

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Wie viel geld brauchen sie wirklich?

Die Frage, die sich alle stellen: Wie viel Geld braucht man, um von Dividenden leben zu können? Die Antwort ist, es hängt von Ihren Ausgaben ab. Leben Sie in einer teuren Stadt wie München, wo die durchschnittliche Miete pro Quadratmeter 14,6 Euro beträgt, oder in einer ländlichen Gegend mit nur 5,51 Euro?

Wenn wir das durchschnittliche Jahreseinkommen in Deutschland von 50.000 Euro betrachten, benötigen Sie bei einer durchschnittlichen Dividende von 4 % etwa 1,25 Millionen Euro investiert, um monatlich 4.166 Euro zu erhalten. Klingt nach einer Menge Geld? Ist es auch!

Die rolle von dividenden-etfs

Was ist mit Dividenden-ETFs? Diese bieten eine Diversifikation und haben in der Regel niedrigere Dividendenrenditen als Einzelaktien. Ein beliebter ETF in Deutschland ist der MSCI World Distributing ETF mit einer Dividendenrendite von 1,23 %. Für deutsche Unternehmen gibt es den Ishares DivDax Distributing ETF, der 15 der größten Dividendenzahler Deutschlands enthält und eine Rendite von 3,71 % bietet.

Mein persönliches portfolio

Um Ihnen eine Vorstellung zu geben, wie das in der Praxis aussieht: Ich habe bis Ende April 60 Euro Dividenden aus einem Investment von etwa 12.000 Euro erhalten. Das ist zwar nicht viel, aber ich investiere 250 Euro pro Monat in vier Dividenden zahlende Unternehmen. Es ist ein langer Prozess, und ich bin mir bewusst, dass es Jahre dauern kann, um ein signifikantes Einkommen aus Dividenden zu erzielen.

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Es ist wichtig, geduldig zu sein und sich über die verschiedenen Möglichkeiten des Investierens zu informieren, um letztendlich das Ziel zu erreichen, von Dividenden leben zu können.

 

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